Au cours de la procédure d`assurance, la dernière étape est généralement subrogation, et dans la plupart des cas, l`assuré n`entend presque rien à ce sujet. Bien que la subrogation d`assurance puisse survenir entre une compagnie d`assurance et une personne réputée coupable de la perte, elle survient le plus souvent entre les compagnies d`assurance pour toutes les parties impliquées. Lorsqu`une compagnie d`assurance décide de poursuivre la subrogation, elle est tenue par la Loi d`aviser le client assuré avant de procéder. Il y a deux raisons importantes pour qu`un client soit avisé des activités de subrogation d`assurance: par exemple: Supposons qu`un autre pilote exécute une lumière rouge et que votre voiture soit totalisé. Vous avez une assurance sur votre voiture, donc vous appelez votre assureur et ils vous paient pour toutes vos dépenses liées à l`accident. Votre compagnie d`assurance, se rendant compte que l`autre chauffeur avait une police d`assurance, puis demande le remboursement de la compagnie d`assurance de la partie à la faute. Votre assureur est «subrogé» aux droits de votre police et peut «marcher dans vos chaussures» pour recouvrer tout montant versé en votre nom. C`est la définition de la subrogation. Les entreprises dans de nombreuses industries utilisent la technologie blockchain pour stocker en toute sécurité des données et gérer les transactions. State Farm collabore avec un autre assureur pour comprendre comment une solution de blockchain d`entreprise peut être utilisée pour réduire le temps nécessaire pour achever le processus de subrogation en compilant en toute sécurité et automatiquement tous les montants de paiement de subrogation, en compensant le solde et de faciliter un paiement unique sur une base régulière entre les assureurs. Un exemple de subrogation est quand une voiture de conducteur assurée est totalisé par la faute d`un autre conducteur. Le transporteur d`assurance rembourse le conducteur couvert aux termes de la police, puis poursuit une action en justice contre le conducteur en faute. Si le transporteur réussit, il doit diviser le montant récupéré après les frais proportionnellement avec l`assuré pour rembourser toute franchise payée par l`assuré.
Dans de nombreux cas, des problèmes de santé ou de sécurité généralisés ne pourraient jamais être à la lumière du public s`ils n`étaient pas des enquêtes de subrogation. Par exemple, en 2000, un enquêteur d`assurance d`État Farm Insurance a enquêté sur plusieurs rapports de pneus Firestone sur des véhicules Ford souffrant d`une défaillance catastrophique, causant des dommages matériels, des blessures et même des décès. L`enquêteur s`est inquiété et a signalé les événements à l`administration nationale de la sécurité des transports routiers (NHTSA). La NHTSA a ensuite contacté Firestone et Ford au sujet du grand nombre d`échecs dans certains cas. Anciens modèles de subrogation la pratique courante est d`envoyer des dossiers fermés à des cabinets d`avocats extérieurs pour examiner la subrogation. Ces cabinets d`avocats reçoivent une grande quantité de réclamations qui détiennent peu ou pas de perspectives de rétablissement et un plus petit nombre de réclamations qui le font. Ils sont généralement compensés sur une base contingente par laquelle l`assureur paie les frais de présentation et/ou de contentieux de la réclamation et le cabinet d`avocats reçoit un tiers ou plus de toute somme recouvrée. Il est dans l`intérêt économique du cabinet d`avocats d`être hautement sélectif et de ne poursuivre que les cas ayant le plus grand potentiel de rétablissement. Dans certaines circonstances, la poursuite de la subrogation ne vaut tout simplement pas le temps ou les dépenses de la compagnie d`assurance. Si la compagnie d`assurance choisit de ne pas demander le paiement de l`autre partie, le client assuré a le droit de tenter de recouvrer son montant déductible de l`autre partie, ou de la compagnie d`assurance du parti, par lui-même. Une renonciation à la subrogation est une entente conclue par une personne assurée de laisser sa compagnie d`assurance hors de la réclamation.
Cela entre en jeu lorsqu`une personne qui a causé des dommages-intérêts veut régler la question directement avec la compagnie d`assurance de l`autre partie. Dans de tels cas, la plupart des ententes de règlement comprennent une clause de renonciation à la subrogation qui, une fois signée, empêche la compagnie d`assurance de s`y prendre pour traiter la question si quelque chose ne va pas. La plupart des compagnies d`assurance exigent que leurs clients les notifient avant de signer une renonciation de subrogation.